央行数字研究院穆长春解读：数字人民币“可控匿名”是否会侵犯个人隐私

它是由中国人民银行发行的法定数字货币，由特定的运营机构运营，面向群众进行兑换。 根据理论账户管理体系，支持银行账户松耦合，相当于纸币和硬币，具有保值和法定补偿的特点。 ，用于可控匿名化。 如今，数据人民币试点正在有序推进。 关于“可控保密”数据人民币的讨论也很多。 人们担心央行掌握客户交易信息，侵犯客户隐私； 有人认为数据人民币的匿名性会使其成为犯罪的工具。

因此，穆长春在2021中国经济高峰论坛上详细阐述了数据人民币的“可控匿名性”。 MountainMountain表示，“可控保密性”作为数据人民币的重要特征，一方面彰显其M0的精准定位，确保公众有效的匿名交易和隐私信息保护需求； 另一方面，也是预防和打击洗钱、恐怖融资、偷税漏税等违法违纪行为维护金融诚信的需要。

群体极化：在目前的支付方式中，客户隐私保护的维护程度最大。 Mountainsky强调，“可控保密的第一个含义，即保密性，是为了更好地实现有效的保密支付和个人隐私保护。” 如今的支付方式泰达币钱包要实名吗，无论是储蓄卡还是手机微信、支付宝钱包，都受到银行账户管理系统的制约。 银行卡开户采用实名制，不能满足大家的匿名需求。 智能人民币与银行账户松耦合，技术上可以实现小额贷款的匿名性。 钱包采用分级分类设计，根据KYC（Know Your Customer）的不同等级设置不同级别的数字钱包，满足大众不同的支付需求。 在这些钱包中，KYC最弱的是匿名钱包，只需要一个手机号就可以设置。 自然，这类钱包的账户余额和每日交易金额也是最少的，也只有达到每日小额贷款还款要求的才行。 如果您打算进行大额支付，则必须升级您的钱包。 钱包账户余额和第三方支付限额会随着KYC的增加而增加。 这种设计一方面满足了公众合理的隐私保护需求，另一方面也规避了大额异常交易的风险。

“有人说，央行可以查到通信运营商的手机号码，就可以得到客户的真实身份证信息，”穆长春说。 其实，这是一种误会。 虽然通信运营商的支付单位也在科学研发数据人民币，但根据现行国家相关法律法规，通信运营商不得向央行等第三方披露移动用户信息。 不能透露给自己运营数据元的单位。 因此，用手机号发行钱包对中国人民银行等机构来说是完全匿名的。 其次，传输子钱包设计可以保护隐私信息。

基于试点体验，大家可能注意到了一个细节：数据人民币钱包可以开通子钱包，然后将信息推送到平台网站。 原来，你是在电商平台上购物。 支付阶段需要使用网关ip支付，或者绑定卡开通快捷支付，填写你所有的支付信息。 结果是什么？ 平台网站将拥有您的所有信息。 有些个人信息不应该被平台知道，就像你在地摊上买白菜一样，小贩不应该知道你信用卡的CVVPIN码。 而且，在使用数据人民币支付时，我们将客户的支付信息打包进行加密处理，以分包的形式推送到电商平台。 平台不会知晓您的个人信息，可确保客户关键信息内容的个人隐私保护。

另外，为了保证用户的隐私和安全，我们做了大量的技术和制度设计。 例如，数据人民币钱包采用身份匿名化技术，对所有钱包中涉及隐私信息的数据进行匿名化处理，供交易对手方、运营机构等服务商使用。 根据《网络安全法》、《民法典》、《个人信息安全保护技术规范》等相关法律、法规和标准，建立数据人民币隐私信息维护管理制度和内部控制制度管理模式，并开展所有客户信息解决方案无标记化，实行客户信息维护过程管理，确保客户网络信息安全。 山长春市表示，“总而言之，数字人民币对客户隐私保护的保障是现阶段支付方式中最大的。

可操纵性：基于可控性和风险性实现匿名是国际共识。

Mountain强调，“可控匿名的第二个含义是可控性，我们既要保持有效的匿名要求，又要保持三打击和一次整改的能力。任何一方都不能偏袒任何一方。一方面，这是一个非常大的问题。” 首先，央行数字货币群体极化是在风险可控的前提下进行的有限群体极化，完全匿名是不可行的。 BIS 主席 Agustín Carstens 在《数字货币和货币体系的未来》一书中指出，完全匿名的概念是不现实的，完全匿名的系统不太可能存在。 在他看来，绝大多数客户会接受可靠机构（如金融机构或公共文化服务机构）存储基本信息的做法，并保留一些身份信息，以优化支付系统、打击腐败、打击腐败。打击腐败。 洗钱、打击恐怖组织股权融资等方面尤为重要。 需要在便利性和跟踪之间找到平衡。 同样，由国际清算银行、欧洲央行、美联储会议等七家央行联合撰写并发布的《央行数字货币：基本原则和核心特征》报告也否认了完全匿名的可能性。 中央银行数字货币可能带来的主要好处是移动支付的群体两极分化，但完全匿名是不科学的。 虽然反洗钱和反恐怖融资的规定不是央行的主要目标，也不会成为发行央行数字货币的重要主观因素，但应该按照这些要求来设计和生产。

第二，央行数字货币的匿名开发设计不能违反合规管理、反恐怖融资、反逃税等相关法律法规。 FATF还强调，央行数字货币要落实“三反”责任。 FATF 向 G20 财长和美联储主席报告了稳定币的状况。 货币可能会带来更高的洗钱和恐怖主义融资风险。 因为央行的数字货币可以被公众用作零售支付或账户，并且理论上允许匿名点对点交易。 这样一来，央行数字货币可以提供接近现金的流通和群体两极化，比现金更便于携带。 由于央行数字货币在其管辖范围内得到央行的支持，可能会被广泛接受和广泛使用。 群体极化、便携和通用 应用程序的融合对于致力于洗钱和支持恐怖组织的犯罪分子和恐怖分子非常有吸引力。

该基金明确表示，“央行数字货币一旦确立，在两者之间进行交易的金融公司，包括特定的非金融公司和虚拟资产服务提供商，将负责打击洗钱和恐怖融资。” 与法定货币或现金具有相同的责任级别。 消费者使用央行数字货币进行交易，就像使用法定货币进行网上交易一样，同样要履行消费者金融尽职调查的责任。 由此可见，央行数字货币几乎没有考虑完全匿名，只有在满足“三反”等管控规定的前提下，有限匿名才是国际共识。 刚才提到，中国人民银行在使用手机号码设置数字钱包时，并不掌握客户的真实身份。 那么如何保持自身三击一整行为的能力呢？

山长春表示，“比如根据数据分析，所有证据都表明某用户在进行网络诈骗，但我们不知道该用户的真实身份，所以将证据线索提交给主管部门。” 机关、执法部门到通信运营商、银行查询客户真实身份证信息。 按照这种方法，达到了一个平衡，既能满足大部分人每天有效的匿名要求，又能保持三防的能力。 如果只注重保护普通人的隐私，而忽略了数字货币在三击一整方面的能力泰达币钱包要实名吗，或者过于注重匿名性，那么三击一整的代价是极大的高的。 他认为会有什么样的不良影响？ 例如，比特币。 事实上，比特币并不是完全匿名的，但由于追踪客户信息的成本很高，一些人利用比特币进行非法活动，例如贩毒、武器装备交易、人口贩卖等。在我国，很多的在线赌博是通过 Tether (USDT) 和比特币进行的。

比如网络诈骗。 如今网络诈骗等犯罪活动仍以实名制为主。 在传统的银行账户管理系统下，开户需要实名认证，并收集用户姓名、身份证号码、有效期、联系电话等九个要素的信息。 . 即使有如此严格的客户身份识别措施，再加上持续的财务尽职调查和交叉验证等风险控制手段，仍然无法阻止不法分子利用银行账户和电子支付方式进行网络赌博和诈骗。

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